- صاحب المنشور: العنابي بن بكري
ملخص النقاش:
تواجه صناعة التكنولوجيا المالية، والتي عرفت أيضاً بالـFinTech، تحديات قانونية فريدة نظرًا لطبيعتها المتغيرة المستمرة. هدف هذه الصناعة هو تحسين الخدمات التقليدية المصرفية والمالية باستخدام تقنيات حديثة مثل الذكاء الاصطناعي، البيانات الكبيرة، والحوسبة السحابية. لكن هذا التحول الثوري يحمل معه العديد من القضايا القانونية التي تحتاج إلى معالجة.
تنظيم القطاع المالي الحالي
القوانين والأطر التنظيمية الموجودة حاليًا قد تم تصميمها للبنوك التقليدية والشركات المالية الأخرى، وليس للشركات الناشئة والتكنولوجية الحديثة التي تعتمد على نماذج عمل مبتكرة. تشكل هذه القوانين القديمة عقبات كبيرة أمام الشركات الناشئة في مجال FinTech حيث أنها غالبًا ما تكون غير قادرة على تلبية جميع المتطلبات القانونية بينما تسعى أيضًا لتقديم حلول جديدة ومبتكرة للمستهلكين.
خصوصية البيانات وأمان المعلومات
مع تكثيف استخدام تكنولوجيا Blockchain وغيرها من التقنيات ذات الصلة بـFinTech، أصبح هناك حاجة ملحة لحماية بيانات العملاء بشكل أكثر فعالية ضد الاختراق الإلكتروني وانتهاكات الأمن السيبراني. تتطلب اللوائح المختلفة حول العالم - مثل GDPR في الاتحاد الأوروبي وقانون كاليفورنيا بشأن خصوصية المستهلك (CCPA) – مستوى أعلى من الحراسة والشفافية عند التعامل مع البيانات الشخصية. وهذا يفرض تحديات خاصة على شركات FinTech لضمان الامتثال لهذه المعايير الجديدة.
إدارة المخاطر وتحديد الهوية
يتطلب تطوير منتجات وخدمات جديدة ضمن قطاع التمويل الرقمي فهم عميق لإدارة المخاطر وتحديد هوية المستخدم. ويجب على مؤسسات FinTech التأكد من قدرتَها على تحديد الفئات المحظورة مثل الأشخاص الذين يشتبه بأنهم يقومون بغسل الأموال أو داعمين للإرهاب الدولي. كما يتعين عليهم أيضا اتباع قواعد مكافحة غسيل الأموال (AML) وبرامج اعرف عميلك (KYC).
الوصول العادل والاندماج المالي
تسعى العديد من خدمات التكنولوجيا المالية لتحقيق المساواة الاقتصادية عبر تقديم خيارات مصرفية ميسّرة للأفراد ذوي الدخل المنخفض والمستبعدين سابقاً من النظام المالي الرسمي. ولكن تحقيق ذلك يستلزم مراعاة مسائل حقوق الإنسان والقانون الاجتماعي الأساسية بالإضافة لقوانين المنافسة التجارية ولوائح الاستثمار الجماعي الخاص.
خاتمة: إن مواجهة هذه التحديات القانونية ليس بالأمر سهلا بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة ولكنه أمر ضروري للتطور المستدام لهذا المجال الواعد والذي يلعب دوراً كبيراً في تغيير عالم المال كما نعرفه اليوم نحو الأفضل بكثير!
