يعكس مفهوم الشمول المالي الطموحات الجريئة لتحقيق العدالة والاستدامة الاقتصادية، ولكن العديد من العوائق الواقعية تقف حجر عثرة أمام تطبيق هذه الرؤية. وفي سياق الدول النامية تحديداً، تتضح أهمية تجاوز هذه المعوقات لتوسعة نطاق الفرص المالية وتعزيز رفاهية المواطنين.
1. التأهيل الثقافي والمالي:
توفر الوعي المالي المناسب للأفراد هو أساس أساسي للاستخدام الفعال للمنتجات والخدمات المالية. وقد أفادت الدراسات التي قام بها البنك الدولي أن عدم فهم العملاء لكيفية العمل بالمؤسسات المالية يمكن أن يحرمهم من الحصول على خدمات مثل القروض والإيداعات ذات المردود الأعلى. لذا، فإن استراتيجيات التعليم المالي ضرورية لتزويد الناس بالأدوات اللازمة لاتخاذ قرارات اقتصادية مستنيرة واستثمار أموالهم بكفاءة.
2. الحد من انتشار الفقر:
ترتبط معدلات انخفاض مشاركة القطاع غير الرسمي (الأعمال الصغيرة) والجماعات الأكثر فقرا ارتباطًا وثيقًا بمستويات منخفضة للإدخارات النقدية لدى السكان المحليين. وفي ظل الظروف الاقتصادية الصعبة، قد يحتاج البعض لحلول مالية مبتكرة تسمح له بإدارة ديونه وتحسين وضعه المالي العام بدون الاعتماد فقط على التدفق النقدي الضئيل المتوفر لديهم حاليًا. إن توسيع تغطية الخدمات المصرفية الإلكترونية وغيرها من وسائل التحويلات الحديثة سيمكن تلك الشرائح من الانخراط بنشاط اكبر ضمن النظام الاقتصادي التقليدي مما يؤثر بالإيجاب لاحقاُ على انتاجيته واستقرار دخله الشهري ومن ثَمَّ خفض نسب البطالة وقصر فترة تقاعد الأجيال الجديدة .
3. التوثيق الحكومي كمقيّد رئيسي للتقدم :
تشكل متطلبات توثيق الهوية وعوامل أخرى المرتبطة بتنظيم الدولة العراقيل الرئيسية امام الأشخاص ذوي الوضع الاجتماعي المنخفض خصوصا أولئك المقيمين خارج مراكز المدن الكبرى حيث غالباً ما يتم رفض طلبات تمويل مشاريع صغيرة بسبب افتقار اصحاب المشروع الى بطاقات شخصية ومعلومات حول مصدر دخل محدد -مثلا-. وعلى الرغم من كون هذه السياسات مصممة أصلاً بغرض مكافحة التزييف الاحتيالي وغسل الاموال الا انه ينبغي البحث عن حل شامل يشجع ايضا تنمية الأعمال التجاريه الصغيرة عبر طرق بديلة اثبت نجاحها عالميا كالاعتبار بالأداء التاريخي للشخص وحجمه الحالي للاعمال بالإضافة لاستخدامه لأجهزة الجوال حديثا لإجراء عمليات دفع مجازفة أقل خطورة وانفاق وقت وجهد أقل بالنسبة للجهات المصرفيه خلال فحص ملفاتها الداخليه لكل فرد جديد يحاول الإنطلاق برأس مال مخاطر مرتفع قليلا ولكنه محفز لمزيد تطوير المهارات الادارية والحكومية أيضا!
4. دور المرأة في اقتصاد الثروات :
وفقا لدراسة اجرتها منظمه Findex المعنية بشئون البيانات والقانون والنظم التجاري ظهر أن نسبة كبيرة جدا ممن ليس لديهم حساب مصرفي موجود داخل الاسواق الناشئه والنامية هن نساء يعشن تحت خطر الحرمان من حقوقهن الطبيعيه لنقصانهن ثقافه مجتمعيه ودعم مباشر ممكن للمرأة للمشاركة ضمن سوق الأنشطه الاقتصاديه الرئيسيه سواء كانت منتجين موسيقييين او مزارعين صغيريين ..الخ , وتطرق البحث كذلك لجوانب اجتماعيه مهمه متعلقه بجنس النوع فالنساء فى الكثير من بلدان افريقيا مثلا معرضين لانعدام فرص خاصه بهم كتلك المُختصه بتوفير الحماية القانونيه أثناء تفاوضاهم علي صفقه ما وهذا حتما يؤجل تقدم شعوبه ابان فترات ازدهار مدن كبيره اقليميا وعالميا ! اذ تستحق دعوة فعاله الي التفكير بشكل جدى لوضع قوانين تنظيميه داعمه لها ولتمكين شكل فعال لسلسله القيادة بما فيها اطفال رضاعه حتى مرحلت طلبه الجامعه ليضمن لنا بذلك تبادل خبرات ومعارف مستقبليا أولآ قبل الحديث بشأن أي اصلاح محتمل وخارج حدود دولتينا وما حولها جغرافياً .
###5 .ظاهرة الإقبال الزائد علي خدمة فتح الحساب الشخصي نفسه وليست تشجيع الاستهلاك المباشر :
بالرغم من اهميتها الاولانيه لكن تقع هنا مغالطتين اساسيتين اولهما المخاطر الملموسه لتركيز الطاقة التسويقية لشركتنا وايضا عملائنا الحاليين باتجاه جذب مزيد من المستخدمين مقابل أرباح قصيره المدى نظراً لأن اغلب هؤلاء سيصبحون بعد حين "غير نشيط" ولا يساهم كثيرا باقتصاد البلد إذ انه يكفي فقط لرصد رقم واحد بالسجل المركزي الخاص بكل منهومحلولا مرضيا تماما ولم يعد بحاجة لبذل مجهود اضافي طالما أنه اكتفى بالحفاظ عليه بلا حركة فعالية داخلهم!. أما المغالط الثاني فهو اعتماد النظرية القديمة المبنية علي تصنيف زوار فرع ادارته بناء علي مدى اهتمامهم بخدماته المقدمة حاليا فنرى تأثير سلبي عليها عند ظهور منافسين جدد مؤدين اداء اعلى ونفس الوقت يحققوا مطالب كافة طبقات الجمهور المختلفه ديناصوراتهم !! مما يجبر الشركة نفسها البدء باتباع سياسيات أقرب لاعاداتها القديمه وطرح منتجات متنوعهه هدفها الرئيسي جذب الجميع لمرة اخيرة وبذلك حققت اهداف الربحية القصريه مرة أخيرة وتم تأجيل اعمال تطوير آليات جديدة قادره علي سد احتياجات جمهور مختلف مثل الشباب والعائلات والشركات الريادية لفترة طويلة للغاية ربما تكون فاصلة بين الحياة والموت لهذه المنظمة الكبيره!!
