الكفالة البنكية هي أحد الأدوات المالية الهامة التي تقدمها المؤسسات المصرفية لدعم العمليات التجارية والاستثمارات. هذه الأنواع من الضمانات تلعب دوراً حاسماً في تعزيز الثقة بين الأطراف المتعاملة وتعزيز النشاط الاقتصادي. في هذا الدليل الشامل، سنستعرض بشكل مفصل مختلف أنواع الكفالات البنكية وكيف يمكن أن تؤثر على المشهد الاقتصادي.
- الكفالة المستندية: تعتبر واحدة من أكثر أشكال الكفالات شهرة. يتم استخدامها عادةً لتسهيل التجارة الدولية وتضمن دفع ثمن البضاعة بالكامل عند وصولها إلى وجهتها. تقوم البنوك بتقديم ضمان للمصدر بأن المشتري سيقوم بسداد الفاتورة بمجرد استلام البضائع المعروفة كمواد أولية صالحه للتصدير وفقاً للشروط المتفق عليها مسبقا.
- الكفالة المؤقتة: غالبًا ما تُستخدم قبل تقديم العطاءات الرسمية لمشاريع عامة كبيرة مثل بناء الطرق والسدود والمباني العامة الأخرى. تضمن هذه الكفالة قدرة المقاول على تنفيذ العمل إذا تم اختيار عطائه. إنها تعمل كإظهار للإلتزام الجدّي والحقيقي من جانب المقاول.
- الكفالة لأداء العقود: تستخدم لحماية صاحب العمل ضد أي خروقات محتملة لعقد العمل قد يقوم بها المقاول بعد توقيع الاتفاقيات المبدئية. وهذا يعني أنه في حالة عدم أداء المقاول لالتزاماته كما هو متوقع، فإن صاحب العمل يستطيع المطالبة بالتعويضات مباشرة من خلال بنك الضامن عوضا عنه.
- الكفالة الجمركية: توفر الضمان اللازم لإطلاق سراح البضائع المحجوزة لدى الجمارك بسبب مشاكل قانونية أو تقصير في الوفاء بدفع الرسوم الجمركية المناسبة لها. وعلى الرغم من ذلك فهي غير مصرح بها إلا عندما يكون هناك سبب وجيه يجعل الحجز ضرورياً وقد تساهم أيضاً في تخفيف عبء إيقاف الأعمال نتيجة لهذه الظروف الطارئة.
- الكفالة الشخصية: وهي نوع خاص من انواع الكفالات وهو الأكثر شيوعاً فيما يتعلق بالقروض الشخصية والفوائد المرتبطة بها والتي تستحق السداد من طرف فرد وليس شركة تجارية رسمية معروفة. هنا يلعب الشخص دور "الكفيل"، بما يعنى انه مسؤول شخصيًا تجاه مديونيات قرض آخرين إذا فشل هؤلاء الأخيرون الذين حصلوا أصلا على القرض بالسداد حسب الرزنامة الزمنية المتفق عليها سابقاً مع الجهة المرخص له بإصدار هذه الموافقات والمعهود عنها بالمصداقية والأمانة المالية والأخلاقية أيضًا!
جميع تلك الأنواع المختلفة لكفالات البنوك تشجع الاستثمار وتزيد من فرص نجاح الصفقات والتجارب التقنية الجديدة عبر تغطيتها للمخاطر الناجمة عمّا قد تحدث أثناء سيرالعمل مما يخلق بيئة عمل مستقرة ومحفزة لكل الاطراف ذات الصلة اقتصادياً وبالتالي زيادة معدلات النمو الاقتصادي وتحسين مستوى الحياة داخل المجتمع الواحد وفي كافة القطاعات العامّة والخاصّة فيه .
