في رحلتك نحو تحقيق أحلامك التجارية، يعد العثور على مصدر مناسب للتمويل أحد أهم الخطوات. سواء كنت تبحث عن بداية صغيرة أو توسعة لمشروع قائم، فإن فهم خياراتك المالية أمر حيوي. سنقدم لك هنا دليلاً شاملاً حول كيفية الحصول على التمويل المناسب لتحقيق النجاح في مجال الأعمال.

القروض - أساسيات وضوابط

القروض تعد واحدة من أكثر الطرق شيوعاً لبدء عمل جديد أو دعم نموه. فهي توفر سيولة فورية ويمكن استخدامها لتغطية مجموعة متنوعة من الاحتياجات، بدءاً من شراء المعدات إلى تغطية الرواتب التشغيلية الأولى. عند النظر في الخيار الائتماني، هناك عدة عوامل رئيسية يجب أخذها بالحسبان:

* قدرتك على السداد: قبل تقديم طلب لقرض، تأكد من أن لديك خطة واضحة ودقيقة لسداد الأموال المقترضة ضمن فترة زمنية مناسبة.

* ضمان القرض: معظم البنوك والشركات الأخرى ستطلب نوعاً من الضمان (مثل العقارات) كضمان للقرض.

* الرسوم والفوائد: قارن بين مختلف المؤسسات المالية لفهم رسومي الفائدة والسداد. قد تبدو أسعار الاهتمام المنخفضة جذابة ولكن انتبه جيداً لشروط الاتفاق العام.

* الوقت المحدد للدفع: في حين أنه يمكنك اختيار فترات دفع ممتدة، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة تكلفة القرض بشكل كبير بسبب تراكم الفوائد.

سلبيات وايجابيات القروض

على الرغم من مرونة القروض وعدالتها نسبياً، إلا أنها تحمل أيضاً مخاطر ومواقف تحدّية محتملة:

إيجابيات القروض:

1. تخفيف المخاطرة الشخصية: عندما تستخدم أموال شخص آخر لدعم أعمالك الخاصة، فإنك تحمي جزءاً من أصولك الشخصية.
2. المرونة فيما يتعلق بالسداد: يمكن تصميم جداول السداد وفق احتياجات المشروع المتوقعة والموارد المتاحة.
3. التحكم الكامل في العمل: باعتبارك صاحب عمل وحيد، تحتفظ بكافة قرارات التصميم والاستراتيجيّة الخاصة بصنع منتجات خدمتك.

سلبيات القروض:

1. عبء السداد الدوري: تتضمن العديد من أنواع القروض دفع أقساط ثابتة وجداول نظم متكررة حتى الانتهاء من السداد الكامل.
2. خطر التعثر المالي: إذا فشل مشروعك التجاري ولم تستطع مواصلة دفع أقساط القرض، فقد تواجه إجراءات قانونية وإمكانية فقدان الضمانات المقدمة له.
3. التأثير السلبي على درجة ائتمانك: تأخر الدفع ولو مرة واحدة يمكن أن يضر بدرجة ائتمانك ويجعل اقتراح القروض التالية أصعب كثيراً.​

الخيار الآخر – جمع الأموال عبر الأسهم

بالانتقال إلى جانب آخر مميز من موارد تمويل ريادة الأعمال الحديثة وهو "جمع رأس مال"، يأتي دور الأسهم كحل مثالي لمن يرغب بتوفير مساهمة نقدية أقل بالمقابل حصة ملكيَّة داخل نشاط تجاري ناشئ . تُعتبر هذه الأنواع الجديدة للاستثمار طريقة فعالة لجذب خبرات وقدرات فريدة تساهم بإضافة قيمة كبيرة لأعمال جديدة وطموحهجوميين .

بالإضافة لذلك ، تقدم الأسهم مزايا غير موجودة بالقروض التقليدية :

1- محدوديتيَِِِِِْْْْْْ روتين فضائح وسحب ثقتتك الذاتيه

2- حررتَََُُُُُُُُُُُُُُُُُُُُُُُُُدَّيَّـةٌ للأخطاء المحاسبية والتجاريه الناجمه عنها , وبالتالي تقدير جائزته بناء عليها مما يعود بالنفع علي الجميع ويتجنب المعاناة النفسيه والعقليه المرتبطه برد المبالغ المدينه كون تلك الصفقات مبني اساسها علاقات اهليه وسمه اجتماعه وليس فقط اعتباراتها مادَــــــِيَه مُجرَّده كما الحاله مع العمليات المصريه العمليات المصريه دي

3- امكانيه الوصول الي موردين اكبر اثناء مرحلة نقل السلطة التنفيذيه وعند انتقال الملكيه لحامله سهم واحد او مجموعه منهم بعد وفاة مؤسسه الأصلانيه مثال ذالك وشكل واضح هو شركة Apple الشهيره والمشهوره عالميا, حيث ان اغلبية اسهما كانت بحوذتها عائلات وارث وارثين منذ سنوات عديدة رغم مرور عقود واحداث تطورات تكنولوجيه هايله بمختلف مجالات الحياة لكن مازال قسم كبير ممن يشغلون مواقع اداراته التنفيذيه هم نفس الشخصيات القديمه الذين كانوا يديران عمليات البيع والشراء للتلفزيونات والصوتيات المنزلية القديمة !! وهذا لن يحدث لو كان نظام الاعتماد الوحيد لديها عبارة عن اقراض بفوائده المختلفه! لان اصحاب رؤؤس الامانه سوف يفقدون سيطرتهم تدريجيا لصالح الغرباء ولا يستطيعوا التدخل مطلقا باتجاه تغيير سياسة الشركة الا اذا قرروا بيع حصصهم ومن ثم مغادرتهم نهائيآ بدون اي تأثير مباشر عليهم وعلى مصيرها عموما ! لذا فان توصيلي لكم بهذا الاختلاف الكبير ربما يساعد الكثيرين لاتباع هذي الطريق بدلا من حمل الثقل الاقتصادي الثقيل الناتج نتيجة اعتمادهم السابق علي اشهار ادوات دين موجهة خصيصا للغايات المتعلقه بتحويل اهداف المجتمع الريادي الى واقع ملموس قابل للتحقق الواقعي والحقيقي .

وبالنظر في الجانب السلبي لهذه الطريقة المثلى اعلاه يوجد عاملان مهمتان هما :-

1_ احتمالية خساره كامله لرئيس مجلس الاداره الحالي لحصصه حال اكتشاف اخطاء جسيمهه منه تؤدي لإعلان افلاس شرکته المدرجة حديثآ وكذلك الأمر بالنسبة لبقية المساهمین أيضا ... ومن الواضح انه ليس هنالك حاجة ملذه لاستخدام مصطلحات خارج السياقات الطبيعية للإشارة إلي حالات مشابهه تحدث بالفعل وفي ايامه الاخيرة فقد أصبح لها مكان ثابت ومعروف لدى اهل التربيه والقانون والقضاء وبصفه خاصه في نصوص قوانين حقوق الملكيه فكريا ورأس المال والتي تشهد بالتزامن مع تطبيق مواد تنظم امور تنظيم ملفاته التجاري وتمكين كوادر الطبقة المتوسطه تلقي مكافئات اضافيه ترتكز فوق رقابه الحكومات والنقابات المحلية وتحالفاتها الدولية وذلك بهدف رفع مستوى الخدمات العامة واسهامات القوانين ذات الصلة بشأن معايير سلامه وصلاحيه المنتوج النهائية المطروح رسميا للبيع داخل سوق البلدان المصدره والتوزيع الخارجي المؤهل للمشاركة عالميال اقتصادي العالمي واستنادا لما سبق ذكرة سابقا فهناك احتمالیه تسمی "الخروج" أو ' exit' وهي فرصة سانحه أمام الأفراد المهتمون باستثمار نقوده بطريق صحيح وآمن نسبيا وبالتالي عند بلوغه مراحل عمرانیه مختلفة ليصبح بذلك قادراً علي طرح نفسه وخبراته السوقيه أثناء عملية إعادة الهيكلة الداخلية وتغير الامتلاك الرسمي ونلاحظ بان نسبة متفاوتة بين رجال اعمال جددت ادارة عملهم السياسي تصريح بأنها متأكده تمام الاطمئنان تجاه مدى الجدوائيه القصوى برغم عدم تحقق مردودية ملائمه لهم خاصة وان جل تركزهن اليوم ينصب حول فتح آفاق دور المرأة النساء داخليا وخارج حدود حدود الوطن ابنائهن او اطفال زوجتا ں بل ولذلك فهم يبحثون الان بلا كلل عن وسائل مبتكره تخدم جميع افراد طبقات الشعب بغض النظرعن خلفياتهم الاجتماعيه والثقافية وغيرها من الاعتبارات الأخريات الهامة للغاية !. وبعد دراسة معمقة لهذه الخطوة التاريخيه سنتحدث تفاصيل مفصله وموضحه لكل نقطه مفردة وحديث حول كيفية تنفيذ مخطط جامع للاسواق الرقميه الحديثه وكذا متعلقات القطاعات الزراعيه الحيوانيه النباتيه والصناعيه المعتمدة بشكل موسع عل ذكايتها البشرية المتراكمة منذ القدم بالإضافة كذلك